Co drugi Polak jest zadłużony. W UE jest gorzej

Około 47 proc. dorosłych Polaków posiada obecnie kredyt lub pożyczkę – wynika z raportu “Infokredyt 2025”. Jak przekazano, łączna wartość zadłużenia gospodarstw domowych na koniec września br. wyniosła 788 mld zł, z czego 58 proc. to kredyty mieszkaniowe, a 24 proc. – gotówkowe.

Z raportu przygotowanego przez Związek Banków Polskich wynika również, że najwyższe średnie zadłużenie przypada na mieszkańca woj. mazowieckiego i wynosi 75,4 tys. zł, a najniższe w przypadku osób mieszkających w woj. podkarpackim – 36,8 tys. zł.

“Na tle Unii Europejskiej Polska pozostaje krajem o relatywnie niskim poziomie zadłużenia zarówno gospodarstw domowych, jak i przedsiębiorstw” – ocenili autorzy raportu.

“Udział kredytów sektora niefinansowego w PKB wynosi 31,7 proc. i jest jednym z najniższych w UE, co oznacza znaczący potencjał wzrostu rynku kredytowego” – wyjaśnili eksperci.

Jak dodali, kredyty mieszkaniowe odpowiadają za 12,6 proc. PKB – również znacznie mniej niż średnia unijna.

Spirala zadłużeń. Setki tysięcy Polaków nie radzi sobie? Sprawdź!

Ile wynosi łączna wartość kredytów?

Z danych przedstawionych w raporcie wynika, że łączna wartość kredytów konsumpcyjnych wynosi 216,9 mln zł, mieszkaniowych – 489,4 mld zł, w tym 26,1 mld zł w kredytach walutowych. Średnia kwota kredytu ratalnego we wrześniu br. wyniosła 2 tys. 154 zł, a kredytu mieszkaniowego – 448 tys. 910 zł.

Autorzy wskazali, że we wrześniu br. banki udzieliły o 52,4 proc. więcej kredytów mieszkaniowych oraz 18,8 proc. więcej kredytów gotówkowych rok do roku.

“Dynamicznie rośnie także segment płatności odroczonych BNPL (buy now, pay later – kup teraz, zapłać później). W pierwszym półroczu 2025 r. ich wartość sięgnęła 6,3 mld zł, a z rozwiązania skorzystało już 2,86 mln osób. Ponad połowa nowych użytkowników BNPL wchodzi w świat finansów po raz pierwszy” – zauważył ZBP.

Związek poinformował również, że depozyty gospodarstw domowych przekroczyły 1,4 bln zł, stanowiąc ponad 70 proc. wszystkich depozytów sektora. Jednocześnie stopa oszczędności Polaków wynosi 12,8 proc., podczas gdy w krajach takich jak Francja, Szwecja czy Holandia jest “istotnie wyższa”.

Świąteczna drożyzna na horyzoncie? Wysokie ceny zostaną z nami na dłużej, dowiedz się więcej.

Polska ma duży potencjał kredytowy?

Z raportu wynika też, że kredyty dla sektora niefinansowego stanowią 34 proc. aktywów banków, co – według ZBP – wskazuje na niedobór kredytów w gospodarce.

“W Polsce portfel kredytów dla sektora niefinansowego w relacji do depozytów sektora niefinansowego znajduje się na jednym z najniższych poziomów w całej UE, za nami jest Cypr, Grecja oraz Irlandia. Świadczy to o wysokiej nadpłynności sektora bankowego w Polsce, ale również o dużym potencjale do zwiększania akcji kredytowej” – ocenili autorzy.

Ile oszczędności trzeba mieć w wieku 20,40,60 lat? Sprawdź!

Jak zauważyli, Rada Polityki Pieniężnej w 2025 r. obniżyła główną stopę procentową łącznię o 1,5 pkt proc., co “bezpośrednio przełożyło się na niższe raty kredytów oraz wyższą dostępność finansowania”.

Według analiz ZBP rata przeciętnego kredytu mieszkaniowego spadła średnio o 11 proc., a w całym cyklu życia kredytu oznacza to obniżkę kosztu finansowania o 22,3 proc.

“Wyższa staje się również dostępność kredytowa – ten sam kredyt może dziś uzyskać osoba osiągająca dochody o ponad 11 proc. niższe niż przed rozpoczęciem cyklu obniżek” – dodano.